+7 (775) 555-45-54
  в буднии дни с 9.00 до 17.00
+7 (775) 555-45-54
  в буднии дни с 9.00 до 17.00

Правила предоставления микрокредитов

1. Условия предоставления микрокредита
2. Порядок подачи заявления на предоставление микрокредита и порядок его рассмотрения
3. Методы погашения микрокредита
4. Порядок заключения договора о предоставлении микрокредита
5.Требования к заемщику, залогодателю, созаемщику и к обеспечению, предоставляемому микрокредитной организации
6. Порядок оплаты вознаграждения по предоставленным микрокредитам.


1.  Условия предоставления микрокредита.

1. Микрокредиты предоставляются физическим лицам в национальной валюте Республики Казахстан – тенге.

2. Размер максимальной суммы микрокредита устанавливается индивидуально для каждого заемщика:

1) микрокредиты предоставляются в размере, не превышающем двадцатитысячикратного размера МРП, установленного Законом Республики Казахстан о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год;

2) не более 60 % (Шестьдесят процентов) от оценочной стоимости (залогодателя и залогодержателя — Организации) обеспечения, в виде залога недвижимого имущества;

3. Размер минимальной суммы микрокредита устанавливается в зависимости от программ Продуктовой линейки, утвержденной Организацией, и составляет:

1) не менее 10% (Десять процентов) от оценочной стоимости обеспечения (недвижимости), но не менее 1 000 000 (один миллион) тенге, под залог недвижимого имущества;

4. Предельные сроки предоставления микрокредита составляют:

1) минимальный срок – 12 (Двенадцать) месяцев;

2) максимальный срок –до 60 (Шестьдесят) месяцев.

5. Величина прожиточного минимума определяется в целом по Казахстану и устанавливается ежегодно с учетом инфляции Законом о Республиканском бюджете на соответствующий финансовый год.

6. В качестве обеспечения исполнения обязательств заявителя (заемщика, созаемщика) принимается залог недвижимого имущества.


2.    Порядок подачи заявления на предоставление микрокредита и порядок его рассмотрения

1. Для получения микрокредита, заявитель заполняет заявление на предоставление микрокредита (далее – «заявление») и предоставляет документы, согласно Методике формирования кредитного досье, утвержденной Организацией. Заявление и документы принимаются работником структурного подразделения Организации, для дальнейшего его рассмотрения на Кредитном комитете.

2. Заявление выносится на рассмотрение Кредитного комитета при условии предоставления заявителем полного пакета документов, и при наличии заключений сотрудников Организации согласно п. 3 настоящего Раздела.

3. После получения заявления и необходимого пакета документов от заявителя, заявление проходит следующие обязательные этапы в филиале Организации:

1) предоставление отчетов специалистом по работе с кредитным бюро (отчет КБ и при необходимости ГЦВП), в установленном Организацией порядке;

2) оценка финансового состояния и кредитоспособности заявителя, производится работником структурного подразделения (филиала)/специалистом по выдаче микрокредитов БЭК офиса;

3) оценка залога недвижимого имущества определяется независимым оценщиком;

4) оформление заключения работника структурного подразделения (филиала) / специалиста по выдаче микрокредитов БЭК-офиса;

5) оформление юридического заключения по проекту работником структурного подразделения (филиала) /юристом БЭК-офиса;

6) оформление заключения ведущего специалиста сектора экономической информационной безопасности БЭК-офиса;

7) принятие решения по проекту, осуществляется Кредитным комитетом БЭК-офиса;

8) формирование кредитного досье по проекту производится работником структурного подразделения (филиала) / специалистом по выдаче микрокредитов/БЭК офиса.

4. О результате рассмотрения проекта микрокредитования Кредитным комитетом БЭК-офиса (Организации), и условиях микрокредитования по проекту, работник структурного подразделения (филиала) / специалист по выдаче микрокредитов/БЭК офиса сообщает заявителю в установленном порядке. При этом, в случае принятия отрицательного решения в предоставлении микрокредита, Кредитным комитетом БЭК-офиса (Организации) причины отказа заявителю не разглашаются.


3.    Методы погашения микрокредита

1. До заключения договора о предоставлении микрокредита Организация обязана предоставить для ознакомления и выбора метода погашения микрокредита проекты графиков погашения, рассчитанных различными методами. В обязательном порядке заемщику должны быть представлены проекты графиков погашения микрокредита, рассчитанных в соответствии с методиками расчета регулярных платежей по микрокредитам, выдаваемым Организацией физическим лицам, и временными базами для расчета вознаграждения по таким микрокредитам, установленными нормативным правовым актом уполномоченного органа, с периодичностью, установленной в договоре о предоставлении микрокредита, следующими методами погашения:

1) методом дифференцированных платежей, при котором погашение задолженности по микрокредиту осуществляется уменьшающимися платежами, включающими равные суммы платежей по основному долгу и начисленное за период на остаток основного долга вознаграждение;

2) методом аннуитетных платежей, при котором погашение задолженности по микрокредиту осуществляется равными платежами на протяжении всего срока микрокредита, включающими увеличивающиеся платежи по основному долгу и уменьшающиеся платежи по вознаграждению, начисленному за период на остаток основного долга. Размеры первого и последнего платежей могут отличаться от других;

3) иными методами погашения платежей, согласно Продуктовой линейке.


4. Порядок заключения договора о предоставлении микрокредита

1. После одобрения заявления заявителя Кредитным комитетом Организации, стороны, заключают типовой договор о предоставлении микрокредита в письменной форме, с обязательным выполнением следующих условий:

1) Заключения договора залога недвижимого имущества, при кредитовании под залог недвижимого имущества.

2) Регистрация обременения (залога) недвижимого имущества и совершение сделок с ним по месту регистрации объекта залога; регистрация обременения (залога)  на недвижимое имущество осуществляется территориальными органами юстиции, осуществляющими государственную регистрацию по месту нахождения недвижимого имущества, через территориальные органы НАО «Государственная корпорация «Правительство для граждан».

3) Договор залога недвижимого имущества подлежит подаче на государственную регистрацию в уполномоченный регистрирующий орган, не позднее дня заключения договора о предоставлении микрокредита и договора залога, путем сдачи всех необходимых документов в регистрирующий орган.

4) Подтверждением государственной  регистрации залога недвижимого имущества является:

— проставление штампа о государственной регистрации на договоре залога,  недвижимого имущества либо предоставления уведомления о государственной регистрации (в случае электронной регистрации договора залога);

— предоставление справки о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках, с отражением Организации — как залогодержателя;

5) Открытие заемщиком банковского счета в банках второго уровня Республики Казахстан.

6) Расходы, связанные с регистрацией залога имущества, а также всех дополнительных соглашений к договору залога, возлагаются на заемщика/созаемщика/залогодателя.

7) Выдача микрокредита осуществляется путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика, в течении 5 (пяти) рабочих дней, после выполнения заемщиком вышеперечисленных условий настоящего Раздела Правил.


5. Требования к заемщику, залогодателю, созаемщику и к обеспечению, предоставляемому микрокредитной организации 

1. Требования к заемщику, залогодателю, созаемщику (физическому лицу):

1) Гражданин(ка) Республики Казахстан в возрасте от 21 до 63 лет, на момент рассмотрения заявки;

2) наличие действующей постоянной регистрации по месту жительства, в соответствующем регионе / населенном пункте Республики Казахстан, по месту нахождения филиала / отделения Организации, принявшего заявление на предоставление микрокредита, в том числе в пределах расположения недвижимого имущества, принимаемого в качестве залогового обеспечения в филиалах /отделениях Организации, согласно требованиям Залоговой политики, утвержденной Организацией.

3)  при наличии действующих  кредитных задолженностей   перед  другими  организациями, принимается во внимание статус договора, остаток задолженности, период кредитования, кредитная история по действующим/закрытым займам.

2. В качестве обеспечения исполнения обязательств заявителя (заемщика, созаемщика) принимается следующее недвижимое имущество:

1) жилое ликвидное недвижимое имущество (квартиры, дома с земельными участками и т.д.), введенное в эксплуатацию, за исключением земельных участков;

2) нежилое ликвидное недвижимое имущество (магазины, офисы, складские помещения), введенное в эксплуатацию, за исключением земельных участков;

3. Основные требования к залоговому обеспечению, определяются требованиями внутренних документов Организации.

4. Залог возникает в силу заключения договора о залоге и регистрации его в уполномоченном органе. Договор залога должен быть совершен в письменной форме.

5. При кредитовании под залог недвижимого имущества допускается, что заемщик и залогодатель могут являться разными лицами, но только в том случае, если они  между собой состоят в близком родстве или состоят в зарегистрированном законном браке, в этих случаях общее количество залогодателей не ограничено. При этом залогодатель должен выступать в качестве созаемщика по договору о предоставлении микрокредита

6. Под лицами, состоящими в близком родстве, в настоящих Правилах понимается: родители (родитель), дети, усыновители (удочерители), усыновленные (удочеренные), полнородные и неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка, внуки, проживающие на территории Казахстана и являющиеся гражданами Республики Казахстан);

7. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору о предоставлении микрокредита под залог недвижимого имущества, Организация имеет право обратить взыскание на залоговое имущество согласно договору залога и действующему законодательству Республики Казахстан.


6. Порядок оплаты вознаграждения по предоставленным микрокредитам.

1. Вознаграждение уплачивается заемщиком путем ежемесячного внесения/перечисления на расчетный счет Кредитора вместе с суммой основного долга, согласно графика платежей, являющегося неотъемлемой частью договора о предоставлении микрокредита.

скачать