FAQ (вопросы/ответы)

Вопрос №1
Что такое рефинансирование?

• У каждого в жизни бывает такой момент, когда деньги нужны здесь и сейчас. За неимением большого количества времени на подбор подходящего банка с удовлетворяющей нас процентной ставкой, мы становимся заложниками “дорогих кредитов”. И вот именно в таких ситуациях к нам на помощь приходит РЕФИНАНСИРОВАНИЕ.

  Рефинансирование позволяет решить сразу несколько вопросов: снизить процентную ставку и ежемесячный платеж, уменьшить размер переплаты по кредитам, а также объединить задолженность по нескольким кредитным обязательствам, получив удобный график обслуживания.

  Рефинансирование – это получение нового кредита с целью погасить кредит в другом банке на более выгодных условиях.

  Иными словами, это новый кредит на погашение старого. (Рефинансирование часто называют – перекредитование.) В юридической природе рефинансирование является целевым кредитом, так как в договоре указывается, что выделяемые банком деньги идут на погашение существующего долга в другом кредитном учреждении.
  Новый кредит может превышать сумму предыдущего долга. В этом случае оставшимися после его уплаты деньгами заёмщик вправе распорядиться по своему усмотрению.

Вопрос №2
В чем отличие рефинансирования от реструктуризациии кредита?

• Рефинансирование кредита не стоит путать с его реструктуризацией. Реструктуризация подразумевает изменение суммы кредита, его срока, процентной ставки и других существенных условий уже существующего кредитного договора. То есть вы можете прийти в свой банк (МФО), написать заявление, к примеру, о продлении срока кредитования. Банк (МФО) рассмотрит его и примет решение о реструктуризации вашего кредита. В результате, вы получите новый график погашения, новую сумму платежей, но договор при этом останется тот же самый с тем же субъектным составом.

  При рефинансировании заключается новый договор. Кроме того, обычно меняются субъекты соглашения. Дело в том, что рефинансирование может происходить как в банке, выдавшем первоначальный кредит, так и в любом другом. Но банки редко рефинансируют свои собственные кредиты – им это не выгодно. Поэтому клиенту приходится обращаться в кредитные учреждения, имеющие специальные программы рефинансирования.

Вопрос №3
Что предпринять человеку, который допустил просрочку по оплате кредита?

• Во-первых, как можно раньше необходимо поставить в известность финансовую организацию, что вы находитесь в форс-мажорных обстоятельствах.
  Если причина веская, финансовая организация может частично сократить сумму пени, но причина должна подкрепляться документально.
  В любом случае обратитесь в кредитную организацию с письменным заявлением, объяснив причины задержки платежа и изложив приемлемую для вас схему погашения задолженности. Это может быть отсрочка по оплате кредита, реструктуризация долга, увеличение срока кредита с уменьшением суммы ежемесячных платежей.
  Если у вас есть возможность досрочного погашения (например, при добровольной продаже залога), то можно обратиться в банк с предложением погасить всю сумму долга при условии отмены пени – многие финансовые организации соглашаются на этот вариант.
  Важно знать:
  Если вы не хотите неприятностей, выплачивайте кредит в срок, тогда у вас будет возможность получить следующий кредит без проблем.
  В случае длительной задолженности финансовая организация будет выставлять требования о погашении долга. В дальнейшем о вашей неплатёжеспособности или непорядочности будет оповещено бюро кредитных историй.
  В случае просрочки по оплате долга финансовая организация вправе обратиться в судебные инстанции. Тогда вам придётся оплатить не только сумму по кредиту, проценты и штрафы, но и судебные издержки. Если у вас имеется имущество, финансовая организация вправе через судебные органы осуществить продажу этого имущества с аукциона.